📌 목차
절세 계좌 아직도 유효할까? “ISA는 이제 끝난 거 아니냐”는 이야기도 있고, “여전히 유효하다”는 주장도 있는데요. 그 팩트를 정확히 확인하고, 지금 이 시점에서 절세 계좌로 투자하면 좋은 ETF를 소개해 드리겠습니다.
1. ISA 계좌의 트렌드와 투자자 현황
2024년 2월, 절세 계좌의 배당 소득 분리 과세 혜택이 일부 줄어들면서 투자자들이 떠났다는 말이 돌았습니다. 하지만 실상은 달랐습니다. 1월부터 3월까지 ISA 계좌 가입자 수는 계속 증가했고, 3월 말 기준 누적 투자금은 37.6조 원에 달했습니다.
증가율은 작년에 비해 다소 둔화되었지만 여전히 상승세입니다. 투자자들은 여전히 ISA 계좌의 장점을 인식하고 있는 것이죠.
2. 절세 계좌 전략은 어떻게 달라졌을까?
과거에는 해외 배당, 국내 배당, 빅테크 중심으로 포트폴리오를 구성했다면, 지금은 ‘국내 배당 + 해외 성장주’ 전략이 주를 이룹니다. 그 중심에는 테슬라, 경제적 해자 기업, 인도 ETF 등이 있었고, 결과적으로 테슬라 ETF가 가장 좋은 성과를 냈습니다.
다만, 해외 성장주에 집중하면 계좌 변동성이 커집니다. 절세 계좌는 장기 투자에 적합하기 때문에 ‘성장성은 유지하면서도 안정성을 확보할 수 있는 ETF’를 찾는 것이 중요합니다.
3. 국내 상장 해외 ETF 시장 현황
국내 ETF 시장은 빠르게 성장하고 있습니다. 2024년 현재 국내 상장 ETF는 총 983개이며, 이 중 해외 ETF는 232개입니다. 미국 ETF만 해도 151개나 되고, 이 중 40개가 S&P500 관련, 23개가 나스닥100 관련 ETF입니다.
하지만 커버드콜이나 환헤지 상품을 제외하면 실제 투자 가치가 있는 ETF는 약 55개 수준입니다. 이 55개 중 절세 계좌에서 성장성과 안정성의 균형을 갖춘 ETF 5가지를 선별해 소개합니다.
4. 절세 계좌에 적합한 ETF 5종 완벽 분석
절세 계좌는 장기투자에 최적화된 계좌입니다. 따라서 단기 수익보다는 꾸준한 성과와 안정성을 고려해야 합니다. 아래 5개 ETF는 국내에 상장된 미국 ETF를 벤치마킹한 상품으로, 성장성과 배당, 리스크 분산 등 다양한 요소를 고려해 선택했습니다.
① 반도체 ETF – 성장 모멘텀 극대화
ETF명: TIGER 미국필라델피아반도체나스닥
AI, 자율주행, 클라우드 등 미래 핵심 산업에 필수적인 반도체 산업에 투자합니다. 주요 종목은 엔비디아, 브로드컴, TSMC 등이며, GPU 시대의 수혜주들이 주력으로 구성됩니다.
중복률: S&P500과 74.5%, 나스닥100과 79%. 지수 ETF와 함께 투자하기엔 중복도가 너무 높아 분산 효과가 낮습니다. 단독 성장 모멘텀 포트폴리오로 적합합니다.
② 경제적 해자 ETF – 방어력 중심의 가치 투자
ETF명: ACE 미국WideMoat동일가중
브랜드, 특허, 네트워크 효과 등 해자를 가진 기업들에 투자합니다. 대표적으로 보잉, 트랜스유니, 모놀리식파월시스 등이 포함되며, 경기 불황 시 방어력이 뛰어납니다.
중복률: S&P500과 92%, 나스닥100과 26.8%. 나스닥과의 조합에 효과적이며, 안정성을 확보하고 싶은 투자자에게 적합합니다.
③ 배당 귀족 ETF – 안정적 배당과 분산 효과
ETF명: TIGER 미국S&P500배당귀족
25년 이상 연속 배당 증가 기업으로 구성되며, 코카콜라, 캐터필러, P&G 등 배당 왕족 기업이 포함됩니다. 배당률은 2.19%로 고정 수익을 추구하는 투자자에게 적합합니다.
중복률: 나스닥과의 중복률은 단 4.3%로 분산 투자에 매우 효과적입니다.
④ 글로벌 비만 치료제 ETF – 헬스케어 테마 전략
ETF명: KODEX 글로벌비만치료제TOP2 Plus
노보노디스크, 일라이릴리 등 비만 치료제를 선도하는 기업 10개에 집중 투자합니다. 최근 헬스케어 섹터는 하락세지만 장기적으로 고성장이 기대되는 테마입니다.
중복률: S&P500 및 나스닥100과 낮은 편으로, 테마형 ETF로서 분산 전략에 활용할 수 있습니다.
⑤ 배당 퀄리티 ETF – 성장성과 배당의 균형
ETF명: ACE 미국배당퀄리티(DGRW)
배당을 시작한 고성장 기업에 투자하며, 마이크로소프트, 엑슨모빌, 애플, 엔비디아 등이 상위 종목입니다. 수익률 10.35%로 가장 뛰어나며, 배당도 지속 증가하고 있습니다.
중복률: S&P500 57.6%, 나스닥 34.5%. 안정성과 수익성을 균형 있게 추구하는 ETF입니다.
5. ETF별 수익률·중복률·배당 비교
• 가장 높은 수익률: 배당 퀄리티 ETF (10.35%)
• 가장 높은 배당률: 배당 귀족 ETF (2.19%)
• 중복률 가장 낮은 ETF: 배당 귀족 ETF (나스닥 4.3%)
• 변동성 가장 큰 ETF: 반도체 ETF (최대 -40%)
• 방어력이 가장 좋은 ETF: 배당 귀족, 배당 퀄리티
6. 적립식 투자 시뮬레이션 결과
나스닥100(QQQM) + 배당 귀족(NOBL) VS 나스닥100(QQQM) + 배당 퀄리티(DGRW) 조합
각각 50만원씩, 월 100만원 적립식 투자
📍 자산 측면
• 5년 후: 각각 약 9,000만원. 배당 퀄리티(DGRW) 조합이 약 400만원 많음.
• 10년 후: 3,100만원 차이
• 15년 후: 약 1억 원 차이. 자산 성장 측면에서 배당 퀄리티가 우세함.
📍 배당금 측면
• 5년 후: 배당 귀족이 월 7만원, 배당 퀄리티가 5만원 수준에서 시작. 시간이 갈수록 격차 발생.
• 10년 후: 배당 귀족이 월 20만원, 배당 퀄리티가 14만원
• 15년 후: 배당 귀족이 월 41만원, 배당 퀄리티가 27만원으로 배당 측면에서 배당 귀족이 월등히 우세함.
📋ISA계좌 투자 전략 3가지 추천
마지막으로 정리하자면 다음과 같습니다:
• 중복 투자를 줄이고 안정적 투자수익: ACE 미국배당퀄리티
• 중복 투자 상관없이 장기수익 극대: TIGER 미국필라델피아반도체나스닥
• 저평가된 테마주 노리기: KODEX 글로벌비만치료제TOP2 Plus
투자자 성향에 따라 전략은 달라질 수 있지만, 절세 계좌의 장점을 최대한 활용하려면 리스크 분산이 가능한 ETF 조합이 중요합니다.
⭐출처 및 저작권 안내
본 포스팅은 유튜브 주식투자 전문 채널 수페TV님의 구독자로서 영상을 시청하고 요약해 보았습니다.
참고사항. 저작권 등의 문제가 있을 시 삭제 조치될 수 있습니다.